保险公司的收益来源有哪些？

作者：李超 2018-08-28 14:39:28 9519 0

商业保险公司不同于国家的社会保险，它是以盈利为目的的。有很多不了解保险行业的人，总是会认为保险公司就是靠收保费挣钱的。事实上，这些人想的太片面了，保险公司的收益来源还是很广的。下面，小编就给大家说说保险公司的收益来源有哪些。

保险公司的收益

一般来说，保险公司的收益来源主要有以下五个方面：

1、死差率

也叫事故差率，简单来说就是保险公司的被保险人实际死亡率与预计死亡率之间的差异。其中，如果事故发生率越低，保险公司盈利也就越大。当然计算出来的事故发生率与实际情况不会有太大的差别。比如说，保险公司的精算师计算的预计死亡率是10万人，而实际只有1万人死亡，那么，保险公司预留的10万人赔付金就剩余了9万人的，这就是死差益，也就是说保险公司有盈余。如果反过来，预计死亡是10万人，实际死亡人数是11万，那么预留赔付金就少了1万人的，这就是死差损，保险公司就有亏损。

2、退保差率

保险公司一般都有10天或者20天犹豫期，在犹豫期之内可以退保。但是犹豫期之后保险公司会告知退保是有损失的，不同险种之间退保也会有金额差异。退保退的是现金价值。当然没有保险公司会接受这一部分利润，但是由于业务员忽悠或者客户反悔的情况，退保也是客观存在的，而且始终会占有一定的比例。

3、费差率

保险公司的实际经营费用支出与预计费用的差异。实际费用包括代理人佣金、营销推广费用、店面经营费用等等。比如，保险公司预算的几年内需要的经营费用是100万，在实际经营中成本管控的好，只用了70万，那剩余的30万就是费差益，也就是盈余。

4、利差率

这个是保险公司的最大收入来源，是指保险公司的实际投资收益与预定的投资收益的差异。简单来说，保险公司按精算师的预计投资收益支付给投保人，而当它的实际投资收益高于预算时，就会产生利差益，保险公司就赚钱；反之，实际投资收益低于支付出去的预计收益，那就赔钱啦。这个跟银行的存款贷款利率差基本相似。

5、投资收益

如果说前面讲的几种收益是一个收益概率的问题，那么，保险公司的投资收益就真正是考验其经营能力的了。保险公司收取的保费除了预留的死差和费差，很大一部分资金用作了大型投资。保险公司财力雄厚，因此，在投资市场上是比较有主动权的。他们的投资项目都是相对稳妥的。主要有以下几类：

①购买国债

保险公司购买国债是其重要的投资渠道，是受到国家政策保护的，个人国债5年期收益5%的话，保险公司就能拿到10%。

②购买股票

保险公司的股票投资是有严苛的制度限制的，而且做为大型买方机构也是有很多便利的，股票市场门道很多，小编这里不多说，相信你懂的！

③大额协议存款

这点上真的是体现了财大气粗的本性，国内各大银行都开办大额协议储蓄业务，保险公司无疑是他们的VIP级客户。针对大额协议存款，利率优惠政策和力度还真不是咱们这种小老百姓能享用的。

④国家基础设施建设

比如大型水利工程、电力工程、高速铁路、高速公路等国家建设工程，都有各大保险公司的投资。

⑤固定资产投资

比如房地产等等。

⑥其他

比如有的保险公司已经进军银行业。

总体上来说，保险公司的投资都瞄准投资高、收益稳的项目，因此，投资收益是保险公司的重要收益来源，既然是投资就伴随不同的风险，投资收益的高低也是保险公司综合经营实力的体现。朋友们在选择投保公司时也可以关注下保险公司的投资收益率情况，这个在保险公司和保监会的官方网站上会有定期的公布，小编建议大家可以多看看。

最早的时候，保险公司的收益基本上都是在费差率和死差率上，后来发现不不行，有的公司赔不起，随着制度越来越完善，费差率和死差率对保险公司盈利影响也并不大，保险公司盈利最大的部分就是利差率，利差率越高，保险公司的收益越好！如果你还想了解更多保险行业信息，请多多关注米保险。