购买重疾险后，真的是“确诊即赔”吗？
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随着人们健康保障意识不断增强，很多人会给自己及家人购买一份重疾险，不仅能弥补治疗费用缺口，还能减轻误工带来的收入损失，的确很有必要。但很多购买过重疾险的朋友，通常会有这样的疑问：“重大疾病是不是只要确诊了，就可以向保险公司申请理赔呢？”那么，重疾险真的是“确诊即赔”吗？下面，就随本文一起来了解吧。
重疾险真的是“确诊即赔”吗？
很多人经常说重疾险“确诊即赔”，其实这么说是不严谨的。事实上，“临床医学”的重大疾病和“重大疾病保险”条款里约定的重大疾病定义差异巨大。
各家寿险公司对重大疾病的定义，都是遵照2007年中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《规范》）来执行的，该《规范》对25种必须涵盖在重大疾病保险保障范畴内的重疾种类和理赔标准，都作出了明确规定。目前，保险公司所推出的重大疾病保险产品一般在保障范围上都较《规范》有所扩展，比如中意悦享安康，同方全球康健一生多倍保，天安健康源优享，工银安盛御享人生等。但无论是50种重疾，还是100种重疾，前面25种病种各家保险公司定义基本是相同的。
如果以行业规定的25种重大疾病为例，可将其分为以下三类：
第一类：确诊合同约定的疾病，也就是我们常说的“确诊即赔”，有12种。如恶性肿瘤，经保险公司认可的医院专科医生确诊即可申请理赔。这类“重疾”包含恶性肿瘤（各种癌症及白血病）、双目失明、急性或亚急性肝炎、多个肢体缺失等，确诊即理赔。一般来说，这类疾病的诊断标准非常明确，一旦罹患就会威胁患者生命，且医疗费用很高，属于“重大”疾病。
第二类：采取某种治疗手段后理赔，有5种。这类“重疾”包含冠状动脉搭桥术、良性脑肿瘤、心脏瓣膜手术、主动脉手术等，要求被保险人必须经过指定的手术治疗才可以理赔，并不是确诊即理赔。如下面的例子：
第三类：达到特定状态后理赔，有8种。这类“重疾”包含急性心肌梗塞、脑中风后遗症、瘫痪等，要求被保险人达到合同约定的疾病状态，在确诊某项疾病一段时间后，如90天或180天，还要对疾病的严重程度进行鉴定，符合合同列明的条件即可获得理赔。如下面的例子：
尿毒症，在临床上是肾衰竭终末期，这个疾病的发展，由一个急性肾炎的患者，从急性肾炎发展至慢性肾炎，然后病情控制不住，发展至慢性肾功能不全，还控制不住，病情发展至慢性肾衰竭，最后才达到尿毒症。要想拿到保额赔付，根据重疾险约定的尿毒症定义，临床确诊尿毒症还不算，至少需要90天的透析治疗，或更粗暴点，实施了肾移植手术。（换一个肾需要多少钱，但愿你们不知道）
具体分类见下图：
从上面的内容可以看出，重疾险的理赔是需要依据被保险人罹患的病种及病况来判断的，并不是确诊即赔，因为除了确诊重大疾病之外，对于某些疾病，需要达到特定的状态才能够申请理赔。所以“确诊即赔”并不适用于所有种类的重大疾病，具体的理赔范畴和相关标准，其实在保险产品条款中均有非常明确的说明。这就提醒投保人要详细了解所购买的重大疾病保障产品，对号入座。如果你还想了解更多保险信息，请多多关注米保险。
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