确诊即赔？你可能是被忽悠了
保险代理人在和消费者解释重疾险的时候，经常会跟你说这样一句话：只要你得了重疾就能理赔，确诊即赔！这四个字根据字面的意思就特别容易理解：医生确认诊断被保人得了重疾后，被保人就马上可以向保险公司申请理赔了。
那么，真的是这样的么？如果你真的把保险条款仔细读了一遍之后，你就会发现，你居然被忽悠了。
重疾的定义
2007年以前，保险合同中重大疾病的定义，都是保险公司自己说的算的。但是不同的公司，定义有区别，所以造成了理赔的标准也是不一样。于是纠纷就很多了。
2007年，中国医师协会和中国保险行业协会联合定制了中国首部《重大疾病保险的疾病定义》，明确规定了中国人高发的25种重大疾病的定义。简单地说就是在保险公司的各个保险产品合同中，这25种疾病的理赔标准不能有差异。
在这个标准里面，我们可以把这25类重疾发生理赔的条件分成四大类：
由此可见，真正确诊即赔的，在这25种重疾中只占了5种。
理赔率高的重疾
根据中国银保监的历史数据：理赔率最高的三类重疾
恶性肿瘤：73.31%
心血管类疾病（急性心梗、瓣膜置换、严重冠心病、冠状动脉放路移植、严重心肌病、主动脉手术）：11.97%
脑中风后遗症：5.46%
这三类重疾中，也只有急性心梗、恶性肿瘤是属于确诊即赔的。
另外，我们需要注意在《定义》中，对恶性肿瘤有除外的情况：
有6种恶性肿瘤情况不在保障范围内。
不过呢，目前很多重疾险都带有轻疾责任，这6种的前5种都在轻疾的保障范围内。
对于急性心梗也有一些细化的理赔条件
四项条件，需要符合其中3项，才能获得理赔。
一般情况下急性心梗都符合前3项，符合1、2、4或1、3、4的情况很少见。
重疾险的理赔其实是件很复杂的事情，不能简单说一句"确诊即赔"，很多病种或治疗手段要符合一定的标准。所以下次如果还是有保险顾问告诉你：买他的重疾险，生了重疾是"确诊即赔"的。那么就可以及时指出，告诉TA已经犯错了，至少说的并不严谨。
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