个人投保指南

人生的不同阶段,该买什么保险

 作者:张志丰  2018-10-09 21:34:32  7077  0

  作者个人微信:mbb1470

  都说人生苦短,但其实几十年已经不短了,而这几十年里,我们还分为未成年阶段和成年阶段以及老年阶段。不同的人生阶段,责任都不一样。那么,从保险的角度来看待这个问题,人生的不同阶段,该买什么保险呢?

  人生按照不同的阶段,可以分为未成年阶段、单身阶段、已婚阶段、老年阶段,每个阶段我们因为角色的不同,责任和风险也会有所不同,所以购买保险,从自己的实际需求,也就是实际面临的风险来决定自己需要购买那种保险,从而花最少钱给自己配置最全面的保障。

  01未成年阶段(0-18岁)

  特点:

  1. 孩子活泼好动,对风险认识不足,容易发生摔伤、烫伤等;

  2. 体质较弱,跑医院会是家常便饭;

  3. 环境污染、食品安全问题等,让宝宝娇嫩的身体面临前所未有的挑战

  购买攻略:

  1. 意外险

  孩子活泼好动,很容易发生猫爪狗咬、摔伤烫伤等意外。所以,便利君认为意外险是第一保障责任。

  意外险需重点关注意外残疾和医疗两部分责任,意外残疾关键要考虑伤残等级,意外医疗要考虑是否包含社保外用药。

  2. 医疗险

  少儿医保是基础(北京叫一老一小),可以提供住院和门诊报销,对于孩子和家庭而言是最基础的保障,建议优先购买。

  医疗险作为医保的补充,也是有必要的。但是,0-4岁的保费会稍贵,5岁后较便宜。投保时关注保额和免赔额。

  3. 重疾险

  相对医疗险,重疾险更多的是收入补偿作用。所以,如果预算充足想给小孩买重疾险的话,便利君建议买消费型(不带返还或理财功能)重疾险+终身重疾险组合购买(权重是7:3)。

  一方面通过消费型重疾险购买给孩子提供一个高保额,另一方面给孩子一个终身重疾险,让孩子的保障责任达到60分,万一中间发生任何问题,不至于以后都买不了保险。

  另外,小孩高发的疾病种类和大人有区别,比方白血病,几乎占了40%儿童恶性肿瘤,所以,可以考虑给孩子专门配置一份白血病保险,50万保额仅需几百块。

  02单身阶段(19-30岁)

  特点:

  1. 刚刚步入社会,收入少,开销大,

  2. 开始为买房做准备

  3. 身体健康状况优良

  4. 父母身体尚佳

  购买攻略:

  1. 消费型重疾险

  这个阶段,既要自我投资,又要准备买房成家,经济压力不小,可以考虑长期缴费的消费型重疾险,保额适中,保费小几千。

  如果经济宽裕,强烈建议购买长期重疾险,现在身体情况也健康,这里面也有一些性价比很高的产品。

  2. 定期寿险

  父母随身体尚佳,但是每况愈下,作为子女,不能不考虑赡养父母的责任,可以购买定期寿险。这时买,年轻,保费相对较低,杠杆率高。

  3. 意外险

  意外险是每个年龄阶段都建议购买的险种,而且20多岁,旅游,出差也多。不过要注意职业种类是否符合投保要求。

  4. 医疗险

  经济宽裕可以锁定医疗险,毕竟医疗险对身体要求是所有保险中最严格的一种。很多人30多岁,因为身体原因无法购买医疗险。

  03已婚阶段(31-50岁)

人生的不同阶段,该买什么保险

  特点:

  1. 处于事业高峰期,事业有成,收入颇丰;

  2. 上有老下有小,责任最重;

  3. 房贷、车贷各种负债

  4. 自己年岁见长,开始考虑养老问题

  5. 身体开始出现各种小毛病

  购买攻略:

  1. 重疾险

  建议购买终身型重疾险,而且要尽早买。重疾高峰期会出现的40-50之间而且重疾险保费随着年龄增长而逐渐增高,随着身体各种小毛病的出现,有些部位会被除外甚至直接拒保,这是购买重疾险的最后机会,好好把握。

  2. 定期寿险

  定期寿险属于保障型的险种,能以较低保费撬动高保额,帮助家庭支柱将风险转移到保险公司,真正体现一个人对家庭的爱与责任。

  3. 医疗险

  医疗险能对重疾险起到很好的补充作用,将看病的压力降到最小。在经济条件允许的条件下,建议优先选择高免赔额、高保额。目前很多性价比都不错的百万医疗险、高端医疗建议尽早购买。

  4. 养老保险

  养老如果只是单纯考虑退休金估计以后有些困难,趁着这时收入稳定,尽早规划养老问题,才能让自己晚年生活更加幸福。

  建议适当补充一下商业养老保险,保额定的稍高一些,选择最长缴费期,降低保费压力。这样就确保了退休后的每月有满足生活质量、求医看病充足的养老金。

  5. 意外险

  此时应优选高保额的,比如100万。意外险保费较低1份仅需100元左右,不妨在不同公司多买几份。最好选择意外身故/伤残比较高的。

  04老年阶段(50岁以上)

  特点:

  50岁以后,健康和养老问题成为重中之重。

  购买攻略:

  1. 意外险

  意外险对于谁是最重要的,答案是孩子和老人,老年人由于身体原因,行动和反应能力不如以前,发生意外的概率很高,配置意外险尤其重要。

  2. 防癌险

  对于老年人来说,重疾险保费倒挂,已经不合适购买。防癌险的特点:是如果一辈子未发生癌症,返还保费,发生轻症豁免保费,保险责任还在。

  3. 防癌医疗险

  只是针对癌症的医疗险,三高、糖尿病老人还是可以购买。

  注意事项:

  很多疾病在早期发现的话,都能得到控制并治愈,所以,做子女的,应该多带父母定期体检,这也是做子女应尽的孝心。

  购买保险需要根据人生的不同阶段,建立相应的保障。今天所说的内容,也只是适用于大部分人的情况,自己配置保险时,还要根据自身情况具体调整,还有就是千万不要以为自己有了一份保单之后,就可以高枕无忧了,还要根据不同的人生阶段及时调整。

  看完上文,大家觉得人生的不同阶段,该买什么保险,你都知道了吗?其实上文也只是笔者的一些见解,仅供大家参考,大家觉得有用的话,可以借鉴一下。更多保险知识,请登录米保险了解吧。

  

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