张杰谢娜喜得双胞胎，最好的守护，除了爱，还有保险！

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       有一种爱情叫张杰谢娜！自从2017年9月26日，张杰在微博上发文宣布谢娜怀孕后，关于她即将生子的消息一直没断过。在2018年2月1日，谢娜在上海某医院成功剖腹产诞下一对双胞胎小公主，谢娜张杰夫妇顺利升级做父母！

       从怀孕到宝宝出生，除了有一系列必要的繁琐步骤以外，妈妈们通常还会给宝宝囤大量的衣服和日用品，然而可能事后会发现有很多都是浪费掉没用完，或者是没用上。但是有一样东西是妈妈们提早买准没错的，那就是新生儿的保险，毕竟为宝宝添置再多日用品都是建立在他/她身体健康、茁壮成长的前提下。

       对于想要把一切最好的给孩子的宝妈们，应该如何配置自家宝宝的保险呢？今天小诺就和大家聊一聊。新生儿为何要配置保险？为什么新出生的婴儿要马上配置保险呢？

       1、就宝宝而言，抵抗力低下，患病风险增加

       一般来说，刚出生的婴幼儿罹患先天性疾病的风险很高，考虑到身体抵抗能力很低，因此出生6个月后，又是一个大病小病夹杂在一起的多发期，严重情况下如果住院治疗，将会是一笔不小的费用。因此，给刚出生的孩子配置保险，一方面能够减少因为小病常常跑医院所带来的经济损失，另一方面即使罹患重病，也能拿出足够的治疗费用。

       2、就保险而言，保费更划算，保障更全面

       享受完全相同的保障，出生后就投保（一般为28天后）和30岁成人再投保的保费相比，足足可以便宜两倍的价格，保费划算的优势显而易见。

      退一步讲，越早投保不仅便宜，享受的保障也更全面。因为如果在投保前先罹患了疾病，未来投保可能会加费承保或者是责任除外承保，严重的还会拒保。而且对于商业健康保险来说，很多产品还有等待期，等待期内出险是不会赔付的，宝宝的身体是第一位的，有谁愿意和时间做赌注呢？

       新生儿需要配置哪些保险？

       了解了新生儿为什么要配置保险，接下来就聊一聊需要配置哪些保障。小诺认为给宝宝配置保险的关键点不在于多，而在于“对症下药”。

      1、少儿医保，推荐指数：⭐⭐⭐⭐⭐

       首先要提到的就是少儿医保，不光因为这是国家的一项福利政策，更是因为它可以保障出生一天起的所有宝宝，而商业保险一般都只承保28天以后且排除掉先天性疾病的宝宝。

      作为一个基本医疗保障，它可以保障宝宝的日常就医，重点在于“基本”二字，报销范围和赔付比例等方面比较有限，但是贵在没有门槛且保费相当便宜，一年才1、200元。

       但这里需要注意，儿童医保在宝宝出生后就可以投保，但是记得最迟也要在出生三个月内办好，这样才能享受出生之日起的医保待遇。

      2、重疾险，推荐指数：⭐⭐⭐⭐

       随着科学的不断进步，很多重大疾病都可以得到治愈，但是高昂的治疗费却是多数年轻父母很难承载的巨大负担，甚至会因此延误了治疗的最佳治疗时间。除了治疗费用，还包含父母辞职后的收入损失。因此，为孩子投保一份重疾险是非常有必要的。

       产品上选择消费型重疾险即可，保障到孩子成年，之后再购买成人重疾终身型的产品。保额方面至少要选择到30—50万，才能包含治疗费用+收入损失，当然如果条件特别卓越，可以选择更高保额的产品。

       另外在疾病涵盖上，最好留意一些少儿特定重疾的保障是否具备，比如说：少儿白血病、严重脊髓灰质炎（小儿麻痹）、严重幼年型类风湿性关节炎、重症手足口病、严重原发性心肌病等。

       3、儿童意外险，推荐指数：⭐⭐⭐⭐

       其实对于刚出生的宝宝来说，在爸妈的精心照料下发生意外的概率还是很小的，除非是爸妈的疏忽或极特殊情况；但是随着宝宝的不断长大，开始显露出活泼好动的天性，加之缺乏自我保护能力，因此意外的发生概率就大大增加，意外险的配备也就显得很有必要。

      这里建议为宝宝配置消费型的短期意外险即可，责任可以涵盖摔伤、烫伤、交通事故等意外造成的门诊及住院费用。

      4、医疗险，推荐指数：⭐⭐⭐

      医疗险其实就是对于少儿社保的一个补充，推荐指数略低于重疾险和意外险，原因并非不推荐，而是对于收入有限的家庭可以不必过于追求宝宝的商业医疗险，但如果有支配能力的家庭还是可以选择的。

      毕竟它的保障范围和报销比例都会更高，但是需要注意的是，医疗险会有等待期，在这一期间出险保险公司是不赔的；此外还要注意免赔额的问题，如果医疗费用没有超过免赔额，保险公司也是不赔的。因此，在选择时尽量选择等待期短且免赔额低的产品。

       此外，还有年金险和寿险，这两类每个家庭可以酌情考虑。寿险小诺建议成年后投保就可以；而如果是想为孩子专门留存一笔教育金的朋友可以考虑投保年金险。

       总结

       虽然爱子心切可以理解，但在选择产品上也不要冲动，以下几点，小诺认为准备要宝宝或者已经有宝宝的家长有必要牢记在心：

       1、大人先配足保障

       大人毕竟是孩子坚强的后盾，能够提供资金上的支持，所以在为宝宝投保时先要确定是否给自己做足了保障。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。

        2、保费豁免很重要

        此外，尽量选择带有保费豁免功能的保险产品，保费豁免的利处大家都知道，不再过多赘述。

       3、保障虽重要，也要量力而行

        考虑到家庭的保费支出是在家庭可支配收入的5%-10%，因此，宝宝的保费的支出，小诺认为不超过家庭年收入的5%，是一个比较合理的选择。

        给孩子好吃好喝，买很多的名牌衣物或者玩具，都不如给她买一份保险来的实在和安心！会不会生病是老天的事，我们无法控制意外与疾病！治病救人是医生的事，但有没有钱治才是我们父母应该考虑的事情！

       一文让你了解保险规划问题！

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