少儿保险，那些你不知道的事情都在这里

作者：李广博 2019-01-02 09:26:44 4598 0

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　　前十几年的计划生育，让现在的孩纸或成人或多或少是独身子女，这样的政策令我们对下一代的健康非常担忧，毕竟动不动就是单传了。然而现在社会对成年人的压力其实也很大，怎么样才能又保证孩子的健康且又有收益呢？少儿分红保险可以了解一下。

　　少儿分红保险的种类划分

　　少儿分红保险可以依据功能划分为两种类型，一种是投资型的少儿分红保险：这类保险侧重于投资，通用保险期间为五年或者十年，缴费方式大多为一次性缴纳。这类保险的保障功能不够强，一般只提供身故和残疾保障，而不会附加健康险和重大疾病险，所以，还没有为孩子购买好健康类或者疾病类保险的朋友，不推荐购买此类保险。另一种保障型的少儿分红保险，这种类型的保险，可以说这种保险就是带分红功能的普通保险产品，即可以很好的保障人身健康，又可以按照合同的约定期分红。但是作为保障类型的分红保险，其主要功能还是在保障方面，而儿童保险分红只能当作额外的收益。

　　少儿两全分红险作为保障型的保险，可以在定期返还保险金的同时，还附加了固定保额的身故和全残保障，如果身故或者全残，可以获得一大笔保险金，从而达到保障生活的作用。这种保险的分红是根据保险公司的经营情况来决定的，如果保险公司的经营情况好，就可能多获得一些分红，如果保险公司经营得不好，可能就没有分红，所以这种保险的分红不是固定的。这种儿童分红保险对健康的保障通常是通过对主险附加健康险和意外重疾等险种来完成的。

　　少儿分红保险的红利组成

　　少儿分红保险的红利来源是保险公司死差收益、利差收益和费差收益。而保险分红红利的分配方法可分为两种即：现金红利法和增额红利法，这两种红利分配方法代表两种分配理念。

　　少儿分红保险的现金红利法：在保险公司每个会计年度结束后，保险公司要根据本会计年度内的业务盈余，再由保险公司的董事会根据精算师的意见来决定，每个保单根据其对总盈余贡献的大小来决定其保单红利。少儿分红保险的保单之间的红利分配，将随着产品、投保年龄、保单年限等情况的不同而有差异，这是反映了保单持有人对分红账户的贡献比率。在一般的情况下，寿险公司不会将分红账户的所有盈余都当做红利来分配
，而是只分配其中的一部分，这是因为保险公司要为将来的儿童分红保险红利分配作准备，如果以后有一年可分配盈余不够的话，可以用上年未分配的盈余进行分配。这样就保证了少儿分红保险盈余分配的持续性和稳定性。

　　少儿分红保险的增额红利法：这种分配方法是以增加现有保单保额的方式进行分配红利，这种分配方式很像上市公司对股东进行分红时所选择的方法，即将红利增发股票。保险中的这种红利只能当保险合同所规定的事件发生，才能拿到相应的红利。增额红利是由三部分组成的，即：定期增额红利、特殊增额红利和末期红利。增额红利可以提高保险公司对红利进行分配时的灵活性，还可以保持保险公司每年红利水平的平稳。

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