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百万医疗险保额那么高,为什么那么便宜?

 作者:伊馨哲  2019-01-11 14:19:02  5499  0

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  不少购买医疗险的朋友会注意到,买一份医疗责任2万左右的普通医疗险居然比买一百万的医疗险贵。从保额看,一百万保额的医疗险,居然比几万保额的医疗险还便宜!这不符合常规,那么,百万医疗险保额那么高,为什么那么便宜?

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  百万医疗险与普通医疗险的核心区别是什么?

  我们用百万医疗险和普通医疗险将两个类型的产品区分开。这样更能从保额部分理解两款产品。百万医疗险,顾名思义就是保额可高达百万的保险产品。普通医疗险就是疾病保额2万、5万不等的保险。除了保额外,在出险理赔中,它们最大的区别是什么?

  免赔额不同:即发生风险后,须由个人支付的费用,超出免赔额部分才能按照合同约定报销。普通医疗险的免赔额通常是几百元,百万医疗险的免赔额大多是一万元。

  举个例子:如果小李同时投保了平安e生保百万医疗险和一份易安住院无忧医疗险,当他因为一些小的健康原因住院时,如果医疗费用总支出是几千元,那么有一万免赔额的百万医疗险是不会理赔的,但免赔额只有几百元的易安住院无忧医疗险在除去免赔额部分后会将保障范围内的医疗费用按比例报销。看完这个例子的说明,相信大家一定意识到当发生医疗情况,一万元以下的部分百万医疗险是不会理赔的。而这也是为什么百万医疗险那么便宜的一个原因。

  百万医疗险,为什么这么便宜?

  1、免赔额高(通常一万)

  通常来讲,如果是身体发生小问题,超过1万元的情况并没那么多。所以百万医疗险已经极大的降低了理赔发生率。但普通医疗险只有几百万的免赔额,理赔发生率还是非常高的。免赔额是百万医疗险便宜的一个非常重要的原因。

  2、费率不固定

  一年期产品的费率是不固定的,随着投保年龄的增加,保费也在提升,高风险年龄阶段对应的保费也非常高。部分百万医疗险产品高达70岁也能投保,但年龄越大,风险发生率越高,对应的保费也就会更贵一些。

  3、产品续保的不确定性

  人们对百万医疗险一直比较在意的部分就是“可连续续保”与“保证续保”。这里要再一次向大家说明,可连续续保不等于保证续保。续保的主动权在保险公司,当出现产品停售,升级时,投保存在着不确定性。

  一万元的免赔额将大多数花费较少疾病理赔的情况都排除在外,极大的降低了保险公司的理赔发生率。而非保证续保的产品属性也意味着百万医疗险产品存在着续保的不确定性。

  百万医疗险要不要买呢?

  虽然百万医疗险的免赔额很高,但百万医疗险还是可以买的,特别是对大病的一种预防,可作为一种保障的选择。考虑到它是报销型的保险产品,建议在配置长期重疾险后,再加上一份百万医疗险。这样疾病治疗的费用有了着落,报销后的钱还可用于接下来的康复期的家庭开销。

  购买百万医疗产品的意义,在于作为社保和其他医疗保险在医疗费用方面的补充,保障和解决那些高昂的疾病治疗费用问题。如今百万医疗险凭借着高保额、高免赔、低价格的优势亮相于大众眼前,受到大众热捧。百万医疗覆盖社保报销之后的合理医疗费用。

       

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