保险理赔

6种保险公司必定拒赔的情况你遇到了吗?

 作者:赵英博  2019-03-06 17:52:23  5217  0

  买了商业保险理赔时却被保险公司拒赔,这种事情恐怕谁遇到都会不好受,但一般来说,保险公司拒赔都是有确定的理由的,那么,保险公司拒赔的情况都有哪些呢?今天,我们就来了解一下必定被保险公司拒赔的6种情况。

  第一种情况:除外责任

  保险公司的每一种保险产品,都会有一定的除外责任,这些除外责任会在保险合同中详细的列出来,既然是除外责任,那就不在保障范围之内,保险公司肯定是不会赔付的。

  第二种情况:不在保障范围内

  不同的商业保险产品具有不同的保障内容,同一类型的商业保险保障内容也各有各的不同,甚至是同一种保险产品不同的人购买其保障内容也会有差别,而保障内容,会在保险合同中详细列出,一旦超出保障范围,保险公司就不会理赔。

  比如投保一款重大疾病保险,能保30种重大疾病,如果被保险人不幸罹患了重大疾病,但是却并不是这30种重疾的任何一种,那保险公司就不会赔付。

商业保险

  第三种情况:投保时未如实告知

  不如实告知对理赔的影响比较大,甚至是保险公司拒赔的一个重要原因。也就是在投保时刻意隐瞒被保险人的情况,且隐瞒的这些情况会影响保险公司费率的制定和决定是否承保,那出险之后保险公司也有权拒赔。

  比如投保时身体已经存在一些慢性疾病,或者发生过住院诊疗,或者某些疾病会提升未来罹患某种疾病的可能,那么保险公司就有可能作出加费、除外、延期甚至拒保等决定。

  保险合同是“最大诚信合同”,如果投保人在投保时未如实告知被保人已有病情,就有可能导致保险公司错误作出承保决定。

  如果投保人属于故意隐瞒,保险公司除了有权不赔付保险金,而且可以不退回保费;如果投保人是属于重大过失没有告知,保险公司有权不赔付保险金,但应该退还保费。

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  第四种情况:过了保障期限

  除了终身型的保险,其他保险都是有一定的保障期限的,一旦超过保障期限,那保险合同即告终止,之后出险的话保险公司不会赔付。

  比如投保一年期的意外险,被保险人在一年之后出现意外,那保险公司就不会赔付。

  所以,我们在购买了商业保险之后,要进行定期的检查,看保障到什么时候,如果即将到期,那就要及时续保。

  第五种情况:等待期出险

  这种情况一般出现在健康保险中,比如医疗保险和重疾险,都有一定的等待期,有30天、90天、180天等不同的情况,投保之后,在这一段时间内出险,保险公司是不会赔付的。

  商业保险设置等待期,主要是保险公司为了降低风险,防止被保险人带病投保的情况出现,这也是保险公司要求被保险人如实告知的一个主要原因。

  第六种情况:忘记缴费且过了宽限期

  买了长期型的产品,保费选择期缴,很容易出现忘交保费的情况,保险公司针对这种情况,特意设置了一个60天的宽限期,在这60天内,合同仍旧有效,出险了保险公司会赔付,但一旦过了宽限期,那保险就会进入中止状态,出险了保险公司是不会赔付的。

  如果过了宽限期,但忘交保费没有超过2年的,还可以选择复效,保险公司核定之后,保障就会恢复如初,但有些情况下保险公司可能会要求进行体检等,所以,最好还是不要忘记缴费,投保之后,进行定期的保单体检。

  以上6种情况,是目前比较常见的保险公司拒赔的情况,如果你买的保险被拒赔了,可以参照以上6种情况看是否符合。为避免被拒赔的情况出现,保险岛还是建议大家在投保之前对保险有足够的了解,对自身的保障需求有清晰的认识,制定较为完善的保障计划,选择靠谱的保险代理人,买对保险!

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