留给亲人最后的礼物——寿险

合理的购买保险可以有效地避免未来的风险，减少家庭的经济损失和精神负担。在本文中小编将为大家带来留给亲人最后的礼物——寿险，希望对大家有所帮助。

谁更适合买定期寿险

同样保额和交费年期，终身寿险一般比定期寿险会贵很多。对年轻人来说，经济能力一般，显然先考虑保费更低的定期寿险较为合适。

在主要的年龄段，定期寿险的杠杆功能惊人，能最大限度地将风险转移。在配置寿险时，保额尽量做到年收入的5－10倍，把杠杆用到极致。

谁更适合买终身寿险

保险有一个投保年龄的限制，年纪超过五十岁购买重大疾病保险，常常会出现交的总保费超过了保额，就是我们说的保费“倒挂”。因此，年龄在50周岁至60周岁之间的中年人，可以考虑终身寿险。

这时候终身寿险可以起到替代重大疾病保险的作用，当我们生病的时候，我们没有重疾险，但可以通过借款的方式支付我们的医疗费。

保障年限应该买多久

我们之前说过，定期寿险适合的人群，所以定期寿险的期限考虑的因素只要有三个：贷款年限；孩子的年龄；自己的年龄。

贷款年限

如果你家的房贷只有20年，可以选个20年的寿险，但如果你家还剩30年的房贷，那就选个30年的寿险。否则寿险只买了20年，突然家庭支柱倒了，还剩10年的房贷要还，这个压力还是比较大的。

孩子的年龄

如果你孩子才3,4岁，可以选一个20年的寿险。等20年后孩子也长大成人，可以自食其力了，大人就可以不必为孩子想这么多。

自己的年龄

如果你现在20多岁，父母还年轻，但是等父母老了还需要你抚养，所以选个30年的寿险，可以覆盖了你人生的关键阶段，不至于家里的老人、配偶、孩子需要依靠的时候没了依靠。

如果你现在30多岁，这时候父母50多岁，孩子还小，选个20年的寿险。20年后，家中的孩子长大了，父母年纪很老了，甚至可能不在了，家庭责任也小了。而且这个时候，经过多年的努力可能已经有一笔不错的积蓄，足以应对一些家庭小变故。

保额应该买多少

确定寿险保额的基本方法有两种，生命价值法和家庭需求法。生命价值法是以一个人的生命价值为依据，来考虑应购买多少保额的寿险。该方法要估计被保险人未来的年均收入、工作年限，最后从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。

假设A今年 30 岁，60 岁退休，退休前年平均收入是 9 万元，平均年消费 3 万元。粗略计算他的生命价值= （60－30） ×（9－3）=180（万元）。

那么这 180 万元就可以作为考虑现阶段购买多少寿险保额的参考值之一。家庭需求法是将至亲所需生活费、教育费、供养费、对外负债等费用相加，扣除既有资产，所得缺口作为保额的粗略估算依据。

假设A目前年收入 13 万元，每年最大的支出项目是3 万元的房贷还款，加上其他开支，总支出 5.5 万元左右，家庭现有一价值 40 万元的房产。考虑到他家最大的开支房贷要还 20年，他还需要以保险补偿家庭未来 30 年的开支，那么确定他的家庭需求为：5.5×20 ＋（5.5 － 3）×10 － 40=95（万元）。综合以上两种法则，此位男士合适的寿险保额在 95 万～ 180 万元之间。

好了以上就是小编为大家提供的关于留给亲人最后的礼物——寿险的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢？如果有任何问题和建议记得给小编留言。

购买寿险很重要，那定期寿险谁更应该买呢？

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