千金难买早知道，给付型保险
今天小编打算说说“给付型”这种特性的保险。毕竟千金难买早知道，权当给你们提前打打预防针吧。和给付型保险相对的是报销型保险。
要说踩过买保险的什么坑，大概就是我们懵懵懂懂买第一份保险的时候。有两位小伙伴留言说自己买了保险颇为后悔。其中一位说刚毕业，收入不稳定，懵懵懂懂购买了给付型的保险，另一位则说购买的是储蓄型的保险，但工作不但不稳定，还没有存款，有点“压力山大”。其实可以看出这两位小伙伴的问题症结在哪里，概括一下就是“钱少，买得贵”。所以如果买保险没规划好，保费的支出就非常容易超出我们承受的范围。
说实在，保险有需要，但生活更重要。
这种情况一般小编会有两种建议。
一种是直接退保，及时止损，更换更合适自己的产品。
另一种是继续持有，但想办法减额交清。
给付型的保险简单点就是有事保险公司马上一次性的赔钱，也就相当于可以提前获得理赔款，用来治病或者做其他的事情。
这种产品一般针对的是重疾险、防癌险、意外险、寿险。
报销型的保险则不同，是指要先垫付医疗费，才能去报销，并且用多少报销多少，绝对不会超过我们看病时的花销。
这种产品针对的是百万医疗险，防癌医疗险，特定疾病医疗险，门诊住院险，意外医疗险等等。
报销型的产品形态不算复杂，轮复杂程度，不及给付型的三分之一。大概就是芝麻遇上武大郎烧饼的差别吧。
小编做了个思维导图，你们看了就清楚了。
给付型的产品到期了是否会有保费返还分为消费型和返还型。平常我们遇到线下代理人推销的产品有相当一部分都属于返还型的产品。
比如华夏保险的华夏福。就是典型的返还型的产品。至于典型的给付型的产品，除了华夏福，还有我们熟知的平安福。就算没买过保险，应该也听说过。
它就是典型的提前给付型产品。产品的形态也很简单“主险终身寿险+附加提前给付重疾险+其他附加险”。
不过这里插播一下提前给付这个问题。有的小伙伴可能刚开始接触保险，不太懂保险里面的一些门门道道，一听说“提前给付”心里就先乐开花。
但其实提前给付的保险产品也存在各种各样的小问题。“提前给付”大概意思是主险保额中的部分先赔给你，与之对应的是额外赔付型重疾险。
举个栗子
老王因为贪生怕死，买了两份保险。
A份主险40万的终身寿险，附加20万的重大疾病保险。
B份主险50万终身寿险，外加50万额外给付的重疾险，保到80岁。
但不幸的事却发生了，老王得了肿瘤，保守治疗得20万。
于是A份就赔了20万，但主险也从40万减少到20万；B份则赔付了50万，主险依旧是50万。
那么A份保险则为提前给付型保险，B份则为额给付型保险。
这两种形式的产品其实特征也非常明显。
“提前”给付：
重疾保额与身故保额是共用，得重疾赔付相应保额之后，身故保额同比例减少甚至保险合同终止。
额外给付：
重疾赔付是独立的，额外赔付的，不影响或减少身故保额的赔付。所以一般提前给付型的保险附加险会和主险共用保额，额外给付型的则不会。前者保费相对会更便宜，但总保障额度可能不高。后者保障高，但保费也相对更高。也就是说给付型的产品如果按照有没有保费返还就可以分成返还型和消费型产品。按照赔付的方式可以分为提前给付型产品和额外赔付型产品。
至于其他的分类方式，限于字数问题，我们暂时可以先不用纠结，若以后遇上特别形式的产品小编再详细说说吧。
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