有医保和无医保的重疾险差别
之前有朋友一直在说“ 百万医疗险中的有医保版和无医保版，只是与最终报销结算方式有关系。有医保的人，一样可以买无医保版的版本”。
举例：如果小A父母的户籍在东北农村（有新农合），现在与小A一起在北京生活，小A想给父母买一份百万医疗险。小A应该为其父母买有医保的版本，还是买无医保的版本呢？结论：买有医保版的医疗险，但通常会有如下条款：没有使用医保报销的情况下产生的医疗费用，按照60%来报销。买“无医保”版的医疗险，这样的话父母即便在北京就医产生的费用也可以报销。小A也可以把父母“医保”转到“北京”。但这种情况下，住院用药的医保目录是按照北京的算，但医保报销费用比例按照医保所在地计算。
01为何要区分有无医保。由于所有住院医疗险都是报销补偿型。如果医保可以报销一部分，那么保险公司就可以少承担一部分费用；如果没有医保，保险公司就要承担更多的报销费用。所以体现在保费上，“有医保”版本要比“无医保”版本便宜不少。
02医保与自费药。国家及地方，都将医保目录内的药品器械分为甲乙两类。其中甲类医保报销100%，乙类医保只能报销20%—30%，个人承担70%－80%。只要不在医保目录中的药品器械等，统统归为自费部分。对于自费部分医保是一分钱也不报销。很多真正有效的昂贵药物，多为自费药。
03医保与意外伤害。如果因交通意外事故造成的医疗救治费用，医保是不报销的。这个时候需要找对方车辆的三责险公司报销。如果对方车辆没有三责险，或者三责险额度不够，那只能找对方车主赔付。如果对方车主也没钱，自己又没有意外医疗，那只能自求多福了。
04医保与特需病房。特需病房，就是常说的高级病房，包括国际部、VIP部等，通常是一所医院最高端、最专业医疗资源的聚集地。不论是“医疗硬件”还是“专家资源”，特需部门都是配备最强的。所以医保对于特需病房是不报销的。
05医保与重症监护。重症监护室，又称“死神病房”。人们对重症监护室的印象大多是病人“浑身插管”，医疗费用每天按万元为单位计算，一天花掉2万元还是很常见的。对于重症监护室，如果用药是医保范围内，也是可以报销的。不过由于重症监护室的费用多为自费药，所以医保能报销的比例不高。
06有医保可以买无医保版百万医疗吗？可以购买有医保版本和无医保版本，只是在出险后报销比例和范围上存在差别。其他条款都是一样的。如果居住地和医保所在地不一致，购买“无医保”的商业住院医疗险更实用。
07无医保可以买有医保版百万医疗吗？由于“有医保”和“无医保”的版本只是涉及报销费用的比例，所以原则上是可以购买的。但有些产品明确规定，需要医保先报销，如果医保没报销商业医疗险不报销。有的则直接告知，没医保的用户不能购买。这种情况下，就不要去购买了。所以购买时还应该看清楚条款。
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