养老保险

保终身的意外险到底好不好?

 作者:许菲瑶  2019-06-05 13:57:10  7530  0

  想买一个意外险,但是要怎样买呢,买什么样的意外险最好呢,要不要买长期的,保终身的,想必很多人都有这样的疑问,对于长期保终身的意外险也是一知半解的,今天小编就来替大家解答吧。

  上午看了18年互联网保险年度报告,发现一个问题:网民购买率排第一的竟然是长期意外险。

长期保终身意外险

  说实话,小编下巴都要惊掉了,实在是搞不懂。那么意外险到底该不该买长期的,保终身的呢?话也不多说了,直接上图比较吧。

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  提前声明,这个「金刚保」在长期意外险中已经算是性价比很高的了,拿它来比较,并不失公平。为了更公平,小编简单说一下金刚保的优点。伤残后仍有保障。在保障期限内,只要伤残赔付没有达到保额,保障就会继续,伤残豁免保费。伤残后还可豁免后续保费。这两点是短期意外险没有的。

  大多数短期意外险都规定被保险人应为身体健康,能正常工作或正常生活的自然人,伤残后再投保就很困难了。但是,像金刚保这样的长期意外险缺点也相当明显。

  1

  比短期意外险的价格高太多,举例,30岁男,保到70岁,金刚保总保费需要667*20=13340元。小蜜蜂最高只到65岁,我们就再加上5年的易安老人险,总保费需要125*50+100*5=6750元。两款短期意外险加起来的保费也只有金刚保的一半。

  而且作为长期意外险,在同类产品中金刚保的价格并不算高。小编见过某款重疾险附加的长期意外险(相同条件下)一年的费用需要近2000元,可怕不可怕。

  2

  保障不给力,缺少意外医疗,这一点在小编看来,比价格问题更致命,对于意外险来说,意外医疗和保额同样重要。意外医疗已经是短期意外险的标准配置了。1-5万的报销额度,有的不限社保用药,还有住院津贴,救护车服务等等,保障非常全面。

  目前的长期意外险缺失意外医疗部分,就相当于少了一半的保障责任,实在没什么竞争力。退一步讲,就算加上意外医疗,长期意外险在价格上也是没有优势的。

  3

  有人说,长期意外险没有停售风险,不用担心续保问题,贵也是有道理的。小编只能说,你想多了。意外险不同于重疾险、医疗险,它是没有健康告知的。也就是说,除了职业限制外,人人都可以买意外险。

  唯一难受的一点就是,一年交一次钱。

  4

  文章开头那位读者说,短期意外险投保都有年龄限制,老了怕买不到产品,而且,现在老人意外险产品也越来越多,保障也更好。比如老人买不了高保额的问题,表格中的那款「易安父母意外险」,80岁也能买到30万保额。

  对于老年人来说,保额就没那么重要了,最需要关注的还是意外医疗部分,最好能针对老年人高发的一些意外进行保障。总之,怎么想都比长期意外险来得划算,所以大家还是安安心心的买短期意外险吧。以上内容呢,并没有什么值得讨论的,借着这篇文章,小编再说几点,也是多数人纠结的点。

  1、返钱的意外险不要买。

  大道理就不讲了,保险公司不是慈善机构,不会让你白捞钱的。

  2、长期意外险不要买。

  文章中也说了,对比短期意外,长期意外险基本上“一无是处”,还贼贵。注意一点,很多长期意外险都是作为附加险存在的,本身就有很多坑。而且目前绝大多数的长期意外险都没有意外医疗,很不给力。

  3、首选综合意外险,根据个人情况选择场景意外险。

  购买意外险,综合意外险是首要选择的。一些场景意外险,比如电梯意外,航空意外,交通意外等,根据个人情况再做选择。

  4、成人看保额,老人小孩看意外医疗。

  不同人群选择意外险时,要有侧重点。一般成年人需要伤残的高额赔付,小孩老人需要更完善的意外医疗。

  5、意外医疗部分,首选不限社保用药。

  6、相同保障下,价格越低越好。

  7、保额尽量做足。

  最后回到文章最开始,为什么购买率排第一的会是长期意外险?小编想通了,有可能长期意外险作为附加险,和主险一起出手了。还有一种可能,有些人把意外险当成了全能险,感觉大病小灾都能保障,价格相当重疾险还便宜很多,当然首选。

  意外险再便宜,那也是要花钱买的,希望大家都长点心吧。对于长期意外险呢,小编觉得如果能把性价比做高,也是可以接受的,只不过目前来看还差得有些远。

     

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