保监会推保单贴现，保单贴现业务国内启程
据了解，保单贴现最早出现于美国，此的出现给很多人带来了一定的方便和便利，因为有需求，所以我国的保监会也开始推保单贴现，下面的有关此推行的相关信息：
1月8日，保监会发布《人身险保单贴现业务试点管理办法(征求意见稿)》，拟推进保单贴现业务试点，对保单贴现进行定义分类，并规范保单贴现交易行为。《意见稿》要求保单贴现机构注册资本不可低于5亿元，并将注册资本在银行进行托管，试点施行为期2年。
《意见稿》是保单贴现在国内的首次落地，但在国际市场，保单贴现业务已经较为成熟，收益率稳定在13%—15%，通过保单贴现业务，保单持有人、投资人、保险公司均有所收益。但值得关注的是，从国际经验来看，保单贴现业务背后仍存道德风险、监管风险，因此，保单贴现业务是否能够在我国保险业平稳落地，还有待观察。
红线划定：保单贴现机构注册资本不低于5亿，资金源于“自有”
意见稿首先明确了保单贴现的定义和类别，即保单持有人以保单满期给付折价或被保险人保险责任发生给付折价的方式，通过保单贴现机构将保单收益权转让给保单投资人，并从中获得贴现资金。
从保单贴现的类别来看，保单贴现分为普通贴现和重疾贴现。普通贴现是当保单持有人无力续费或不愿意持有保单时，将保单进行贴现的交易行为;重疾贴现则是指重大疾病患者进行保单贴现，获得贴现资金以解“医疗救治之急”的交易行为。
其中，具体的产品类型包括普通型终身寿险、普通型两全保险和普通型年金保险。
与此同时，《意见稿》对于保单贴现试点机构和保单投资人在经营条件、业务推进、信息报备等多个环节提出了相应的要求。
保监会强调了保单贴现机构在经营条件中的必备要求。首先是在资金层面，《意见稿》明确指出，机构的实缴注册资本金不可低于5亿元，且保单投资人的资金来源仅限于使用自有资金开展业务，其中机构投资人自有基金以净资产为限。
同时，《意见稿》要求保单贴现机构选择一家全国性商业银行作为合作对象，开立托管账户并将注册资本存入托管账户。在正式开展保单贴现业务前，保单贴现机构不得动用注册资本，在正式开展保单贴现业务后，注册资本应处于持续托管状态。
在另一方面，保监会表示保单贴现机构应具备技术层面的条件，具有支持业务运营的信息管理系统、具备与业务系统、保单登记管理信息平台对接的技术能力。
在业务开展过程中，《意见稿》对于保障贴现人的权益也有所强调。首先，贴现保单合同生效时间要超过2年，保单贴现资金应在贴现进行后3日内一次性支付给贴现人。
与此同时，保监会要求保单贴现业务保持透明度。一方面，保单贴现机构需要通过网络平台披露交易服务项目、贴现合同条款、收费标准、作业时限等相关信息;另一方面，签订合同时，保单贴现机构在合同的签订现场需要同步的录音录像。
新业务的落地必然需要相应的监管措施。与保险公司相同，保险贴现机构的高管变动、业务经营情况以及财务报告，同样需要报备保监会，而未按照规定进行报告或擅自开展保单贴现业务、损害保单持有人利益等行为将会被保监会责令改正。
保监会推行保单贴现，相信在不久的将来，保单贴现会是保险金融理财的又一个销售热门产品。在大众对此理财产品趋之若鹜的同时，我们还需要留意此保险理财产品产生的利弊关系，并不是说此产品的无风险的，所以大家在购买时需理性。
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