深度剖析平安福，如何看待等待期
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我们今天主要是说平安福等待期。因为小编觉得实在是坑，是不是大多数人都知道等待期呢？这个主要是为了防止有人骗保。在这一段时间内，如果出了问题，保险公司可以不承担责任，可以解除合同。我们下来详细了解一下等待期。
等待期，指的是保单生效后的一段时间，在这段时间里，因为意外以外的原因导致保险事故，保险公司可以不赔偿。
主要的作用，是防范逆选择，防止有人骗保。
刚知道等待期这回事的时候，我其实也是很不爽的，感觉像签订了不平等条约——我诚心诚意地投保，保险公司却要用一个等待期来考验我。
但一个朋友及时点醒了我：
如果一个人真的在投保以后3-6个月马上就得了重大疾病，那很可能这个人的身体之前就已经有一些毛病了，只是投保前没有发现而已。
如果这样的情况都要理赔，那咱们买保险的保费估计要贵上不少。
所以，为了公平起见，设置一个等待期对我们大多数人其实是有利的。
目前市场上的重疾险，等待期一般是90-180天，通常来说等待期180天的产品要便宜一点，因为筛选掉了更多风险。
等待期里的“坑”
前面讲过，等待期内出险，保险公司是不会赔的。
那是不是出了等待期就万事大吉了呢？
其实也不是，有些保险产品会采用一些手段变相延长等待期，比如降低第一年的保额。
这类产品在宣传的时候会说：
“第二年保额翻倍！”
听起来好像还不错，可惜真实情况不是第二年翻倍，而是第一年减半…
平安福采用的方法更鸡贼一点，叫“平安RUN”，如果被保险人能在投保后的18个月内，每个月有25天步数达到一万步以上，保额可以提升5%，24个月达标的，保额可以提升10%。
看起来也蛮有道理的，我运动，平安奖励我保额。
但这里也有变相延长等待期的嫌疑：
所谓的“奖励”到底真奖励，还是我们保费里已经包含的？
这算是个小坑，大的还在后面。
等待期出险，保险公司是不会赔的，这个没问题。
但是不赔归不赔，对于这份保单也有两种常规的处理方式：
不解除合同，保单继续有效，以后万一得了其他病还能赔；
解除合同，无息退还保险费；
第一种比较人性化，虽然这次赔不了，但是并不解除合同，万一以后得了合同里的其他病还是能赔的。要知道，如果一个人已经得过重疾或者轻症，再想买保险是不太容易的，所以这种操作对我们用户来说还是比较友好的。
相比之下，第二种操作就比较冷冰冰了。
但是，这还都只是常规操作，相比之下，平安福的操作可以说是令人窒息了：
从本附加险合同生效（或最后复效）之日起90日内，被保险人首次发病并经医院确诊为本附加险合同约定的“特定轻度重疾”或“重大疾病”，我们不承担保险责任，退还本附加险合同的现金价值，本附加险合同终止。
要知道，保单第一年的现金价值是非常低的，低到什么程度？
可能连第一年保费的10%都不到。
这件事就很滑稽了：
平安收取了我们的保费，然后等待期内解约，这个过程中实际上平安并没有真正地承担风险，但最后却拿走了我们的大部分保费？
恕我愚钝，这个道理我怎么都想不明白。
这到底是等待期，还是等待“欺”？
更可怕的是，不仅平安福一款产品如此：
安鑫保、守护福、福寿安康、鑫盛、鑫利、鑫祥……平安在售的每一款重疾险，不论是主险还是附加险，条款都是“退还现金价值”。
小编也不知道在这点上面平安是怎么想的，现在很多保险公司都不是这么处理问题了，那消费者一对比就明显知道自己是不是要购买了呀，也不知道这个条款他们还会不会改，希望会改吧
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