2019年保险公司利用客户健康状况挖下的坑
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保险公司卖保障这个过程，永远存在一个张力：越不健康的人越愿意去购买这个保障，反之保险公司越愿意接受健康的人投保。这里不涉及道德评判，我们纯粹就商业动机来解读这个问题。
首先我们要知道，保险公司在运营时愿意承担的是怎样的风险呢？当然愿意承担的是现在客户是健康的，但是未来有可能变坏这种自然风险，这种风险是可以被定价的。
而已知现在已经有风险的，已经不健康的，这是无法被定价的。无法被定价的风险，会让越来越多高风险标的（即投保人）参与进来，最终冲垮整个保险行业。
所以，利用客户对身体的担忧和身体的瑕疵来吸收业务，这成了行销过程中一个隐性的坑。
拿现在非常非常常见的甲状腺病变来说，某个保险公司的精算师告诉我一个经验数据，他们公司的某重疾险推出仅两年时间，因为甲状腺癌就赔掉了已收保费的三分之一。据后来的抽样调查，大部分理赔都是因为客户带病投保，不实告知，明显是受到不良营销的引导。
现在很多公司都在探讨，是否将对甲状腺癌的保障从重疾中剔除。一旦连保监会同意了这个举措，岂不是让健康的人在投保时也不可能享受甲状腺癌的保障了？
最终受伤害的将是整个保险行业，其实也是投保客户。
商业有商业的规则，保险的规则就是：在身体相对不健康的时候，我们只能对我们目前还处于健康的可承保的部分予以承保，这是天经地义的。任何违反这个原则来进行不良销售的，实际上都在给你挖坑。
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