病例书写的那些事，这些细节不能错过
之前我们聊到了关于病例书写方面的一些问题，今天来继续和大家集中讨论一下其中特别容易出现的几个问题。
问题1 别人致伤，第三方造成的伤害必须由第三方赔偿？
有车险的朋友基本都清楚，这个条款在车险的第三方责任险中比较常见，有时候辆车事故，为了方便理赔，可能默默的报个单车事故（这个小保是不提倡的哈），这里混淆了财产险和寿险的概念。
对于医疗保险的医疗费用补偿型保险，比如“意外医疗保险、住院费用医疗保险”等不适用于第三方造成则有第三方赔偿的概念。
保险重要的作用之一是“损失补偿”原则，有些保险合同中会有约定扣除被保险人已从他人、工作单位、医疗保险机构、或其他保险公司取得的赔付后的金额作为理赔计算基础（医疗险不能重复理赔，但是重疾可以），具体为什么，可以参考之前的文章：买重疾险是为了报销医疗费吗。基于保险中的“损失补偿”原则，医疗险中，被保险人获得总的医疗费用补偿一般不超过其实际支付的医疗费。
问题2 只有私人诊所没法报销吗？
这个不是绝对的，因为每个保险公司的合同约定的就医医院都有明确注明，大部分保险约定的是“二级甲等”以上医院才可以，有些是“三级甲等”。这取决一合同中约定的情况。有些高端医疗或者保险公司与某些医疗机构合作的保险中，会规定一些特定的医疗诊所。
另外，购买意外险的朋友需要关注（尤其是北京或者在北京就医的朋友），很多意外保险的条款中都会有一条：
这里面是有一些故事的，回头小保可以向大家分享。
具体要去哪里看病，还是要先看合同，或者是在去医院的路上打保险公司电话核实，以避免在后期理赔时发生纠纷。
问题6既然这么麻烦，为什么保险公司在我们买保险前就做好详细检查呢？
保险公司在订立合同时，有一个非常重要的原则：
最大诚信原则
意思就是在我们投保时，保险公司采用的是【宽进严出】的策略。
保险本来就非常难卖，作为商业保险公司，追求的是节约成本、创造更多利润。如果每次买保险都要对健康情况详细去检查核实，大家可想而知，还会有几个人去买保险，保险公司还吃什么？
在最大诚信原则基础上，被保人在申请理赔时，保险公司会根据理赔额度的大小，结合出险时间、保险等待期等情况，分析客户骗保的可能性，来确认如何理赔及理赔额度。
通过后期的管控，来控制成本的支出，减少保险公司的道德风险损失（关于具体的理赔问题，又是一个长话题，先不在这里啰嗦）。
写在最后
无论是购买了商业保险还是未购买保险的朋友，当我们就医时，应该如实具体的描述自己的情况，一是避免医生误解写错，二是对我们未来购买商业险理赔做到如实告知，减少道德风险和理赔纠纷。
无论是意外险、医疗险还是重疾险，病历虽然不是理赔的决定性材料，但是也是非常必要的参考依据，所以我们在就医时应该慎重对待，因为我们一般朋友很多不了解保险，建议不要贸然拨打保险公司客服电话（都是有录音的），万一说错，就像前面医生写成”连续贫血20年“一样，可能都会作为“呈堂证供”。
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