案例分析

15天在8家公司投了760万保险,结果三天后投保人车祸死亡!

 作者:伊洪泽  2019-05-09 22:44:25  5777  0

     最近不少的保险赔付答案屡见报端,但是好事不出门坏事传千里,理赔成功大家不关注,可是一个拒赔人人知。比如,在2016年的湖北千万保额拒赔事件中甘肃千万保额拒赔案等多起高保额拒赔案例,这个案例也引发了全民讨论,下面就和小编一起了解一下15天在8家公司投了760万保险,结果三天后投保人车祸死亡! 

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       案例的始末

       在2017年6月8日的时候,刘某在辽宁省沈阳市某保险公司给自己投保了一份两全意外保险,而这份保险主要约定了以下内容:

       ①基本保额是10万元。

       ②身故受益人是刘某女儿。

       ③被保人在投保第一年因自驾私家车导致意外事故,年龄未满70周岁,那么赔付金额为基本保额的5倍,就是50万。

       ④免责条款包括了因故意杀害,自残,主动吸食毒品,酒驾等情况是免赔的。

       ⑤保险条款约定了投保人故意隐瞒事实,如果不履行如实告知义务,或其它重大过失未履行如实告知义务,那么肯定影响保险公司是否同意承保或者提高保险费率的,保险公司是有权解除合同的。

       而早投保时候,销售该保险的业务员已经反复询问过刘某是否在多家保险公司投保过高保额保险,现在或者过往是否有吸食毒品的行为,而刘某投保时均否认上述行为。

       2017年6月11日晚上9点多的时候,刘某驾车的时候撞在黑龙江省伊春市抗美河桥南侧的桥墩上,而这次事故导致车子受损,而刘某在送往医院的时候因伤太重死亡。之后刘某女儿向该保险公司提交了索赔申请,而且根据合同约定,理赔金额是50万!

       可是保险公司经过调查后,在8月2日出具了《理赔通知书》拒赔索赔要求,通知解除合同并且退还保费。而拒赔理由是,投保时刘某没有如实告知,保险公司查明,刘某2017年5月24日到2017年6月8日的这半个月内,已经累计在8家保险公司投保保额高达760万,而且刘某有吸毒史。可是在投保时,保险公司询问的以上两种情况均予以否认。

       刘某女儿把保险公司告上了法院,要求保险公司支付50万元赔款。

       一审时候法院认为

       1、刘某短期内集中投保多家保险,法律没有禁止性的规定。

       2、保险公司是专业化保险公司,是有义务和有能力对特定危险做出正确的估价的,而且签发保单前保险公司应对刘某是否参加了其它保险公司保险尽到审查义务。一审法院判决保险公司需要赔付50万。于是保险公司不服,所以提起上述。

       二审的法院认为

       1、在订立保险合同时,保险公司就被保人的情况提出询问,可是投保人被保人应如实告知。

       2、投保人刘某对保险公司隐瞒了2017年5月24日到2017年6月8日多家保险投保,隐瞒了2012年6月25日因吸食毒品被行政拘留的吸毒史,这样使保险公司无法获取被保人的正确信息,所以影响了保险公司对于保单是否承保或调整费率承保决定。

       3、保险法和最高人民法院对保险法的司法解条款规定,投保人如果故意未履行如实告知义务,那么保险人对于合同解除前发生的保险事故,就不承担赔偿或给付保险金责任。所以二审法院撤销一审决定,最终驳回了刘某女儿的诉讼请求。

       小编小结:

       1、一审法院只是强调保险公司的义务,没有考虑投保人也有义务。

       2、二审法院和一审法院对比,二审法院更加倾向于现行法律法规来判案的。

       3、很多网友所说的保险公司为何不在投保时候调查被保人。主要是保险公司是基于完全信任投保人会如实告知,因此会针对保险公司的投保询问,那么投保人说什么保险公司就信什么。另外就是投保时,如果保险公司没有得到投保人和被保人授权,查询被保人个人健康等信息,如果未授权就查是违法行为。 

     

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