案例分析

保险公司以没购买涉水险为由拒赔5.6万,结果是怎样呢?

 作者:伊洪泽  2019-05-29 20:28:54  6032  0

      商业车险中,要知道针对车子不同部位,有单独的附加险种,如玻璃险、自燃险、涉水险等,要知道车子会遇到很多场景出险,而且有很多风险高发,还可能会引发“骗保风险”。因此保险公司就把这些“可能”设置为单独投保附加险,这样做缩小了车损险中对应的保障。本文案例:保险公司以没购买涉水险为由拒赔5.6万,结果是怎样呢?

涉水险

      案例的始末

      刘某在2018年3月在河北省保定市某保险公司为自己小车投保了车险。在2018年5月1日晚上9点多的时候,保定市下暴雨,刘某驾驶投保车辆行驶到某路段因为暴雨导致积水,导致车辆熄火,而且导致车辆损失。而随后刘某向保险公司报了案,保险公司受到报案后出险勘测。

      经过保险公司鉴定,刘某小车车损达到52808元,鉴定费是3170元,修理费是3558元。而保险公司认为,刘某车子没有买涉水险,因此拒赔,之后刘某将保险公司告到了法院。而本案历经一审和二审。

      保险公司的认为

      1、刘某没有购买“涉水险”,所以对于涉水造成的发动机进水引发故障时,保险公司是不予理赔的,只有购买相应的险种时才能理赔。

      2、“车损险”没有排除理赔发动机损坏的情况,是将“因涉水导致的发动机损坏”情形排除,作为免赔的情形。

      3、保险公司在车险的合同中,用显著的黑体字写了提示性话,尽到告知投保人保险条款和免责条款的义务。而且投保单也有刘某的签名。

      4、保险公司诉状中,写了刘某提供的车辆评估写明了车辆损坏是因为涉水的原因。

      一审二审的法院认为

      1、涉案的保险合同,代表双方真实意思的表达,而且保险合同签订合法。这个是属于有效合同,还在保险公司在保险期间内。

      2、合同是保险公司提供的格式合同,《保险法》第三十条规定,对于采用保险公司提供的格式合同订立的保险合同,条款理解有两种或两种以上意思的,法院需要做出对投保人有利的解释。而在本案中,保险条款规定因为暴雨导致车辆损失,保险公司是予以理赔情形和发动机进水后导致发动机损坏那么保险公司不赔,不过两种情况有矛盾。所以存在两种不同的理解,而保险公司应该予以赔付。

      3、刘某认为,保单上的签名只代表收到保单,保险公司并没有尽到解释条款和说明免责条款义务。而法院认为刘某已经认可自己的签名,保单真实性无异议。所以法院认可保险公司的说法。

      4、对保险公司提出的“刘某提供的评估报告写明了因为涉水导致的发动机损坏”,保险公司没有提供证据予以佐证的,而在二审中,保险公司也承认“评估报告中并无上述记载”。

      5、保险公司虽然尽到了说明和提示的义务,可是保险公司没有提交有效证据,证明本案的情况属于免责条款规定情形。

      最终,法院判保险公司赔付刘某保险金55978元,驳回刘某的其它诉讼请求。保险公司上诉的二审依然维持一审原判。      小编小结:

      1、保险公司为什么会把涉水导致的发动机损坏列为免赔,而且要求购买单独的“涉水险”呢?其实原因是,现在很多车主开车,没有基本的开车常识,如,发动机在水中熄火,千万不要打火的,在这种情况打火发动机必损,导致本来的小问题,由于车主没有常识,变成大问题。

      2、其实小编也认可法院的判决,涉水时候导致发动机损坏,属于本车车损。保险公司也不能因为涉水导致发动机损坏情况太多,就免除了这种情形赔付,如果单独列一个“涉水险”,其实从本质上来说,保险公司这种情况属于耍流氓。

     

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