养老保险

吉康人生重大疾病险你入坑了吗?

 作者:李广博  2019-06-04 10:22:04  13784  0

  最近长城人寿的一款附加两全保障的重疾险——吉康人生重大疾病险异常火爆,很多有朋友来问小编产品如何,值不值得买,今天我们就来测评下吉康人生。

  文章主要分为以下几个板块:

  吉康人生基础保障有什么?

  吉康人生深度解析

  小编总结

  一、吉康人生的基础保障  

重疾险

  1、轻症保障

  吉康人生重疾险的轻症疾病有40种,高发轻症都包含在内。例如:

  极早期恶性肿瘤或恶性病变

  轻度脑中风

  不典型的急性心肌梗塞

  较小面积Ⅲ度烧伤(15%以上)

  视力严重受损

  冠状动脉介入手术

  主动脉内手术

  脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

  轻症理赔保额是30%,每种轻症可以理赔1次,最多理赔3次。保障力真是相当不错的~

  2、重疾保障

  吉康人生的重大疾病有100种。

  事实上,保监会规定了所有重疾险必须包含25种重大疾病,从疾病名称到疾病定义都必须保持一致。这25种中包含了癌症、严重肾衰竭、心梗等常见重病,占了所有重疾理赔率的95%以上。

  而吉康人生在这25种重大疾病的基础上,增加至了100种,并且赔付2次,甚至规定急性心肌梗以及脑中风后遗症这两种疾病可以赔付两次!这样看起来,就感觉保障十足,实际上是不是足够的呢,小编在下文细说。

  3、中症保障

  在过去几年,轻症是各家重疾险的创新重点,而近年来,部分产品开始在中症上进行创新了,吉康人生就是其中一款。

  重点!由于很多朋友还不怎么了解中症

  小编决定详细分析。干货很多,耐心看~耐心看~

  吉康人生的中症包含以下25种:

image.png

  中症就是介于轻症和重疾之间的疾病类型,它们之间的赔付比例的关系是,轻症(20%/25%/30%)<中症( 50% 赔付)<
重疾(100%)

  那么,我们有没有必要选择中症呢?我们先来看看理赔定义的差别吧:

  以产品 “中度重症肌无力”为例:

  在没有中症这个概念之前,中度重症肌无力是被放在轻症列表中,重症肌无力列为重疾中,因此,在传统重疾险中中度重症肌无力属于轻症,赔付比例就只能按照轻症的30%赔付,而不能赔付50%。

  这样设计是有好处的,因为它意味着理赔比例提升。比如:

  除此之外,还有中度肌营养不良症、中度帕金森氏病等疾病,常规情况下,按照轻症赔付比例赔付,而在吉康人生中按中症赔付。

  所以中症出现是重疾险的升级与优化,是更加有利于消费者的产品设计。

  二、吉康人生深入分析  

  1、不可兼得的保障

  吉康人生合同约定,重疾责任与身故、全残、轻症、中症以及疾病终末期责任不可兼得!如果已经赔付过重疾保险金则其他责任全部终止!

  2、附加险的作用

  1)附加的身故与全残保障:

  吉康人生的身故与全残保障在附加险中保障,就从侧面增强了吉康人生的保障力,因为就像小编上面刚刚提到过的,主险内重疾险与身故、全残保障是不可兼得的状态,但是附加险就没有这一项约束了。

  2)满期保险金:

  如果被保险人生存至保单期满,且未发生全残或任何导致附加险合同终止的情形,则给付附加险与主险已交保费之和作为满期金。

  主险合同终止时,附加险也同时终止保单责任。所以如果重疾赔付两次之后,附加险的保险金你一样拿不到!

  3)年金转换权:

  假如被保险人不幸身故,附加险的这笔理赔金可以选择转为年金险,相当于用这笔理赔款又买了一份年金险。也许有人要问了:什么是年金险啊?

  年金险与养老保险类似,只要你活着,每到一个固定的时间保险公司会给你一笔钱,可能按月也有可能按年给,这就是年金险了

  这项政策还是很不错的,特别是如果上有老下有小,一旦发生意外年金的作用可能超过理赔金。(合同规定年金险的条款已转换时的条款为准,所以收益高低还是谁也不知道!)

  附加险的这三种保障看着还不错是么?其实并不是这样的!因为除了满期金意外,附加险的身故、全残以及年金转换权都是基于附加险保额来计算的。

  附加险的身故全残保险金是这样规定的:

  (一)被保险人身故或全残时本附加险合同的现金价值;

  (二)被保险人身故或全残时本附加险合同累计已交保险费的 160%;

  (三)给付时按以上两种情况数值较大者赔付……

  如果按照前文给过的数据计算,附加险的保费每年只有450元……换句话说这附加险份保单保障力在这种情况下就被拉低了!

  3、保费豁免

  吉康人生自带被保人轻症、中症、重疾豁免。

  也就是说,被保险人确诊只要确诊为某轻症或某中症,后续保费不用再交,合同保障仍然有效。

  三、小编总结

  1、总体来说吉康人生还是一款比较良心的多次赔付重疾险;

  2、吉康人生的附加险保障力度多少有些鸡肋,真的是食之无味弃之可惜,所以说想买理财险,就直接买纯粹的理财险就好;如果想保障疾病风险,就老老实实买重疾、意外、医疗险就好了;

  3、没有最好的保险只有最适合保险,比吉康人生更好的产品也不是没有~所以你如果想找一款适合自己且高性价比的保险,可以添加微信联系小编!

  

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