怎样用商业保险弥补医保的不足，你想知道吗？

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今天小编就医保的不足问题，来讲讲“为什么有了医保还要买报销型医疗险？”、“投保医疗险的注意事项有哪些？”等问题，并推荐非常实惠的医疗险产品。

　　为什么有医保还要买报销型医疗险？

　　1、医保覆盖虽广，但保障力度不足

　　我国社保实行的是社会医疗保险模式，筹资以雇主和雇员缴纳的社会保费为主，以政府税收津贴为辅，运用风险分摊法将社会少数成员随机产生的疾病风险分摊到全体国民身上。截止2015年底，我国基本医疗保险参保人数达13.36亿人，覆盖率在95%以上。然而，从医疗支付比例来看，我国39.7%的医疗费用由个人支出，与其它发达国家相比，个人负担较重，保障力度不足。商业保险作为以市场为导向的运作方式，将极大缓解个人医疗费用压力，提高社会医疗保障制度。

　　2、医保控费能力弱，医保基金面临赤字危机

　　我国医保基金的运作管理原则是“收支平衡、略有结余”，因此控费能力差。同时，大部分医院实施的是按项目、按药品加成的收费方式，使得医生通过多开药、多开检查项目获得利润，诱导了过度医疗。长此以往，医疗保险基金将出现当期收不抵支的现象。

商业保险的发展可有效弥补医保的不足。在成本支出方面，利用市场规律帮助医院合理控费，同时，还可增加社会保障的收入来源，减轻国家医保的负担。

　　3、商业保险可弥补医保缺口，提升保障力度

　　我国基本医保保障内容有限，对于非疾病治疗项目、特定治疗项目、药品、高端诊疗设备医用材料不予保障。同时，医保报销额度有限，各地区报销比例也不尽相同。而商业保险以市场为导向，可有效拓展保障范围，提升保障力度，为投保人提供更全面的医疗保障服务。

　　4、商业保险补充高端市场，提供高效且优质医疗服务

　　高收入人群就医时，对医疗服务的价格敏感度较低，其需求更多在于高效且高质的医疗服务、舒适的就医环境上。相对来说，基本医保居民就医时会面临许多限制，如只能在公立医院和少部分民营医院就医、医院排队时间长、问诊时间短且形式单一、病房拥挤等。因此，基本医保居民与高收入人群的需求并不匹配，产生市场缺口。商业保险可基于高收入人群的需求，提供高效且优质的服务，补充高端市场。

我们推荐的两款医疗产品

　　今天给大家推荐的两款产品都是安心财险公司的“一起慧99百万医疗险”，区别是一款含有疾病门急诊保障责任，另一款不包含，下面给大家介绍下这两款产品的优势：

　　1、 保障实用，报销范围广

　　这两款产品的医疗保障范围均涵盖社保外用药，自费药、进口药、靶向药等都可报销，且均含有特殊门诊医疗保障，像肾透析、癌症电疗、化疗等费用均可报销，可以说是“用药无限制，治疗无限制”。

2、0免赔额，报销无门槛，花了都能报

　　“一起慧99百万医疗险”两款产品均无免赔额，真正做到“花多少，报多少”，相对市场多数产品的1万免赔额来说优势明显。并且每年有最高100万保额，包含诊疗、手术、药品、膳食等费用，全方位保障医疗花销。

但要注意，对有无社保客户的报销比例是有区别的，有社保客户在扣除其他途径获得的补偿后进行100%报销，无社保客户的报销比例为60%。

　　3、投保年龄至65周岁，续保至99周岁

　　安心的这两款产品投保年龄均由主流的60周岁增至65周岁，满足了很多老年客户的需求。更重要的是续保年龄延长到99周岁，可以说是做到“续保至终身”的产品。现市场大多产品续保仅到80周岁，但80岁前不得病不代表80岁后就能一直健康，反而疾病的发生率会随着年龄的提高显著增加，延长续保年龄增加了产品的实用性及杠杆率，符合客户的必要需求。

　　4、灵活选择，根据需要投保有疾病门急诊责任的产品

　　前面说过，两款产品就差在是否含有“疾病门急诊”医疗保障责任。两个产品保费相差较大，不含门诊的保费仅为含门诊的1/4，客户可以根据需要选择适合自己的产品。相差这么大的保费，从另一角度来看，可以说明门急诊的出险率很高。小编建议，对于体质较弱经常得病的客户，尽量选择含有“疾病门急诊”责任的产品，这样杠杆作用会非常明显。

　　5、产品价格实惠，比较优势明显

　　购买保险产品，价格始终是决定因素。今天推荐的这两款安心医疗险在市场同类产品比较中价格都是非常便宜的，且有“0免赔、100%报销、投续保年龄高”等亮点，比较优势非常明显。

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