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两年不可抗辩条款下可以安心带病投保吗?

 作者:伊洪泽  2019-05-04 15:39:04  5502  0

       因为对保险公司行为的约束,并且更好地保护被保人利益的初衷,在2009年我国《保险法》首次加入“不可抗辩条款”。不过关于这个问题的解读,在之后颇有一种跑偏的意味。因为有很大一部分人想当然地认为“有了这一条款,因为带病投保,只要熬过两年就一定能获赔”,那么两年不可抗辩条款下可以安心带病投保吗?

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       两年不可抗辩条款下可以安心带病投保吗?

       事实肯定不是这样,下面先来看看《保险法》对于“两年不可抗辩条款”的定义:

       《保险法》规定了订立保险合同,保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出询问的,那么投保人就应当如实告知。如果投保人故意或因重大过失未履行前款规定如实告知义务,那么足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,这个时候保险人有权解除合同。

       其实总结下来要包括以下几点:

       1、投保人和被保险人是有义务如实告知自己的身体健康情况。

       2、如果隐瞒了部分事实,这部分事实会影响承保,那么这种情况下,合同成立2年内其实保险公司有权解除合同,并且拒赔。

       当然主要包括两种情况:

       1、非故意隐瞒的的,保险公司是有权解除合同的,不赔付而且返还保费。

       2、故意没有告知,其实保险公司有权终止合同,不赔付和不退保费。

       3、在合同成立2年后,无论有没有如实告知,保险公司都不不能解除或终止合同。

       而两年不可抗辩的加入,其实很大程度上限制了保险公司的肆意解约并拒赔行为,这样对客户和保险公司来说都是好事。不过问题就出在,大部分人错误地认为这是带病投保的利器。因此小编要提醒大家的是,故意欺瞒甚至是构成欺诈,那么两年不可抗辩就可能失去效力,因为必须在合法的基础上才行。

      小编查阅了相关的资料及过往的案例,发现有两种情况需要特别注意,往往是不赔的:一个是投保前已经发生了重疾,两年之后申请理赔;另外一个就是两年内发生保险事故,两年后提出理赔的。

       而且大家需要注意的是出险之后,被保人是需在一定时间内报案。如果刻意不通知,或者企图通过不可抗辩条款来获赔的,那么在法律上不受支持。小编需要补充的是,在投保前未如实告知医疗记录,在两年内确诊重疾,两者之间不存在病理上相关性,不过这个时候也存在保险公司如期赔付的案例。

       说到这里,大家还是会抱怨保险“骗人”,保险公司是一个大忽悠,不过通过观察近两年不可抗辩相关判例,小编还是不得不说,其实法律还是最大限度地保护了被保人的利益。因此就小编个人而言,还是不建议钻这个空子。而且生病本就是一件很闹心的事,加上官司,肯定都不希望看到这样的结果,于是趁着身体好早投保吧!

       

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