保险名词

聊一聊病种对比带来的销售误导

 作者:宋嘉  2019-04-15 09:11:04  4908  0

随着经济的发展,现代人越来越重视自己和家人的未来保障,积极购买保险也成了大势所趋。在本文中小编将为大家带来有关病种对比带来的销售误导,希望对大家有所帮助。

什么叫销售误导?简而言之,就是销售人员利用买卖双方的信息不对称干“坏事”,把假的说成真的,把不好的说成好的,引导消费者作出非理性的消费行为。

把自家公司和其他公司的产品和服务作有利于自家公司的对比,也叫销售误导。比如下面这种情况:

X邦保险的代理人制作了一张图片,通过对比几家保险公司的重疾险产品关于 “轻微脑中风后遗症”这一个病种的赔付条件,凸显X邦产品的优势。大有“你们都是渣渣,就我最牛逼”的感觉。

由图可知,中国平安的产品属于“偷工减料”,竟然没有包含这个病种。赔付条件最严格的是同方全球、大都会,最宽松的当然是X邦。

看到这里,也不难猜出这张图的作者 “忠于” 哪家保险公司了。不得不承认,这位作者真细心,够专注。竟然能找到 “轻微脑中风后遗症” 这样一个病种来凸显友邦产品的优势。可惜的是,作者在制作这张图的时候,并不客观也不公正,有误导的嫌疑。

先说说被作者定性为 “逃避责任” 的中国平安。该公司最著名的重疾险产品套装叫做平安福系列,包含终身寿、附加重疾、长期意外、附加恶性肿瘤多次赔付等一系列产品。平安福系列年年都在升级,最新版叫做平安福2019,始终没有把“轻微脑中风”、“不典型心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术”等高发疾病纳入保障范围。这也是平安福系列被其他公司的保险同行吐槽的重要原因。

但是平安人寿的福泽保、福泽安康、平安健康的i康保(重疾)、平安养老的关爱一生(尊享版)等产品,都是包含 “轻微脑中风” 这个病种的。

中国平安集团包括平安人寿、平安健康、平安养老等多家公司,单凭平安福系列缺失“轻微脑中风”,就说整个中国平安逃避责任,说法不恰当。

再说说被作者定性为 “赔付条件最严格” 的同方全球。该公司最新款的重疾险产品叫做康健一生新多倍保, “轻微脑中风后遗症” 这个病种,在该产品中作为中症赔付(50%保额),作者在《病种对比表》中所使用的,是老款产品的条款定义,现在已经过时了。

再看看被作者认为是 “赔付条件最宽松” 的X邦的重疾险产品。该公司最新款的重疾险产品叫做全佑惠享2019,在该产品中,“轻微脑中风后遗症” 作为轻症赔付(20%保额),赔付条件如下:

轻微脑中风后遗症

指实际发生了脑血管的突发病变,出现了神经系统功能障碍表现,并接受住院治疗,经头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MRI)等影像学检查证实存在对应病灶,确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞,且在确诊一百八十天后仍遗留下列一种或一种以上障碍,但未达到第二类重大疾病 “脑中风后遗症” 的给付标准:

(1)一肢或一肢以上肢体机能部分丧失,其肢体肌力为 1、2或 3 级;

(2)自主生活能力部分丧失,无法独立完成六项基本日常生活活动中的一项或二项。 

仔细对比以后发现,《病种定义表》里使用的并不是最新款重疾险产品的条款定义。从《病种对比表》里的产品名称,我们可以推断出,这张图片至少都是大半年前的产物了。

这张图片放在大半年前使用,一点问题没有。但如果现在还在用,就有很大的问题了。因为市场上重疾险产品更新换代的速度太快了。

中国平安的平安福2018早就升级到了平安福2019;同方全球从康健一生多倍保升级到了康健一生新多倍保;天安健康源悦享也早就升级到了健康源2019,据说下一代健康源也快出来了;X邦自己也从全佑一生升级到了全佑惠享。

用大半年前的《病种对比图》做展业宣传,让客户误以为X邦的产品最好,算不算销售误导?通过对比单个病种的赔付条件,凸显X邦产品在某个病种的赔付条件宽松,让客户误以为友邦的产品好,算不算销售误导?

重疾险产品的对比什么时候变得这么简单这么轻松了?只需要对比 “某一个病种的赔付条件” 就可以了?

同样的保费,买友邦的产品可以买到50万保额,其他公司的产品可以买到75万保额!怎么不说说同一个病种,友邦只能赔20%,其他公司可以赔60%!

以 “轻微脑中风后遗症” 为例,X邦赔50万的20%,也就是10万;天安健康源2019赔75万的60%,也就是45万。这就是同病不同价。

市场上的每一款重疾险产品,都有优缺点。我们需要通过病种对比这个动作,发现产品的不足。然后通过产品组合的方式弥补缺陷。所以买重疾险不是买某家公司的某款产品,而是买组合。

病种对比是一把双刃剑,用对了可以帮助客户填补风险保障的漏洞。但是如果用错了地方,比如借病种对比这个事情,行销售误导之实,后果就很恐怖了。

好了以上就是小编为大家提供的关于病种对比带来的销售误导的全部内容。小伙伴们你从本文中了解了多少呢?如果有任何问题和建议记得给小编留言,更多保险资讯请添加我的个人微信: bx33358(点击复制微信号)

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